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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點試題2023
個人理財就是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點試題2023，希望對大家有所幫助。
銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點試題 1
多項選擇題
1. 貨幣市場基金的投資對象包括( )。
A.銀行短期存款
B.短期國庫券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
2. 以下關(guān)于股票的表述中正確的有( )。
A.股票的理論價格和市場價格不一定相等
B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成
C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況
D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的
E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險
3. 按照交易標(biāo)的物來對金融市場進行分類，可以分為( )。
A.外匯市場
B.柜臺市場
C.貨幣市場
D.資本市場
E.金融衍生品市場
4. 以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是( )。
A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低
C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高
D.成本低于銀行貸款
E.票據(jù)的收益率較高
5. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A.定期存款記名，不可流通
B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通
C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額
D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的
E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動能力比定期存款的低
6. 以下對貨幣市場基金的論述正確的是( )。
A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具
B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高
C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低
D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高
E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)
7. 國債的特征包括( )。
A.安全系數(shù)高
B.流動性強
C.收益比較穩(wěn)定
D.收益率高
E.享受免稅待遇
8. 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為( )。
A.遠期
B.期權(quán)衍生工具
C.場內(nèi)交易工具
D.期貨
E.互換
9. 期貨交易的主要制度有( )。
A.保證金制度
B.每日結(jié)算制度
C.持倉限額制度
D.大戶報告制度
E.強行平倉制度
10.下列關(guān)于影響黃金價格變動因素的說法，正確的有( )。
A.如果市場的黃金供給過剩，那么價格將下跌
B.通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升
C.實際利率下降，黃金價格將上升
D.美元匯率相對于其他貨幣貶值，黃金價格上升
E.任何時候，黃金理財產(chǎn)品都是抗風(fēng)險的理想產(chǎn)品
11.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。
A.銀行活期存款
B.10年期長期國債
C.公司債券
D.優(yōu)先股股票
E.看漲期權(quán)
12.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場價格水平的是( )。
A.股票發(fā)行總量
B.上市公司總數(shù)
C.股票價格指數(shù)
D.貨幣市場基準(zhǔn)利率
E.銀行間同業(yè)拆借利率
13.下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高?( )
A.債券的期限長
B.債券有擔(dān)保
C.債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高
D.債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大
E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款
14.當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將下跌時，可以采取的交易策略有( )。
A.買進看漲期權(quán)
B.賣出看漲期權(quán)
C.買進看跌期權(quán)
D.賣出看跌期權(quán)
E.選擇擇期交易
15.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有( )。
A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系
B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小
C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)利對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等處置
D.大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是由投資銀行承擔(dān)
E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作
16.外匯市場的特點是( )。
A.空間統(tǒng)一性
B.可復(fù)制性
C.時間連續(xù)性
D.杠桿特征
E.穩(wěn)定收益
17.外匯市場的參與者主要包括( )。
A.各種金融機構(gòu)
B.外匯經(jīng)紀(jì)人
C.銀行客戶
D.商業(yè)銀行
E.投資銀行
18.同業(yè)拆借市場具有( )特點。
A.期限短
B.交易手段先進
C.流動性低
D.利率敏感
E.交易額大
19.同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)( )。
A.風(fēng)險性更大
B.流動性更好
C.利率較低
D.流動性更差
E.風(fēng)險性更小
20.金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括( )。
A.集聚功能
B.致富功能
C.避險功能
D.反映功能
E.交易功能
銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點試題 2
風(fēng)險管理基礎(chǔ)
單項選擇題
1. ( )已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一
A.經(jīng)營管理B.風(fēng)險管理C.風(fēng)險定價D.資產(chǎn)盈利
2. 證券組合理論體現(xiàn)在以下哪個模式階段?( )
A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段
C.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段 D.全面風(fēng)險管理模式階段
3. 下列屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是( )。
A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險 B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險 D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
4. 在市場風(fēng)險中尤為重要的是( )。
A.股票風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.商品風(fēng)險
5. 由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合風(fēng)險的是( )。
A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險
6. ( )是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的方法。
A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖
7. 隨機變量x的概率分布表如下：則隨機變量X的期望值是( )。
A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95
8. ( )指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。
A.全球的風(fēng)險管理體系 B.全面的風(fēng)險管理范圍
C.全程的風(fēng)險管理過程 D.全員的風(fēng)險管理文化
9.根據(jù)國家風(fēng)險的分類，( )是指由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。
A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.環(huán)境風(fēng)險
10.在聲譽風(fēng)險中，關(guān)于管理聲譽風(fēng)險的最好的辦法的說法不正確的是( )。
A.強化全面風(fēng)險管理意識 B.改善公司的治理
C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備 D.無法確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序 11.巴塞爾委員會以( )方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類。
A.損失結(jié)果B.風(fēng)險事故C.風(fēng)險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險的原因
12.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的有( )。
A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對換C.風(fēng)險集中D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出
13.根據(jù)所給出的結(jié)果和對應(yīng)到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，可以把隨機變量分為( )。
A.離散型隨機變量和間隔型隨機變量 B.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量
C.集中型隨機變量和連續(xù)型隨機變量 D.集中型隨機變量和間隔型隨機變量
14.某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益分別為20%、44%、15%，則該部門的投資組合百分比收益率是( )。
A.35% B.33% C.34% D.23%
15.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。
A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
16.20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于下列( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式 B.負(fù)債風(fēng)險管理模式
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式 D.全面風(fēng)險管理模式
17.從金融機構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由( )引發(fā)。
A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險
18.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的四個發(fā)展階段依次為( )。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段
B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段
D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段
19.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理的重要分析手段為( )。
A.缺口分析和盈利分析B.缺缺口分析和久期分析C.缺口分析和風(fēng)險分析D.久期分析和盈利分析
20.下列關(guān)于風(fēng)險對沖說法不正確的是( )。
A.風(fēng)險對沖不能被用于管理信用風(fēng)險 B.風(fēng)險對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.風(fēng)險對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險D.風(fēng)險對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定 21.某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、40%、30%，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%、9%，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是( )。
A.14.5% B.14% C.13.5% D.12%
22.假設(shè)某股票一個月后的股價增長率服從均值為5%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.03的正態(tài)分布，則一個月后該股票的股價增長率落在( )區(qū)間的概率約為68%。
A.(0，6%) B.(2%，8%) C.(2%，3%) D.(2.2%，2.8%)
23.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是( )。
A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理
B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置
C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理
D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利
24.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行( )。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段 D.全面風(fēng)險管理模式階段
25.下列關(guān)于事件的說法，錯誤的是( )。
A.不確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知
B.概率是對不確定事件進行描述的最有效的數(shù)學(xué)工具
C.確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果是不同的
D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)，也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機事件
26.關(guān)于國家風(fēng)險的說法不正確的是( )。
A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動存在國家風(fēng)險B.國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險
C.國家風(fēng)險是由債務(wù)人所在國家的行為引起的 D.個人一般不會遭受國家風(fēng)險
27.對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用( )來轉(zhuǎn)移。
A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險手段D.沖減利潤
28.國家風(fēng)險是由( )引起的，超出了( )的控制范圍。
A.債權(quán)人，國家B.債務(wù)人，債權(quán)人C.債權(quán)人所在國的行為，國家D.債務(wù)人所在國的行為，債權(quán)人
29.關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有( )。
A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力
B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式
C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式
D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求
30.正態(tài)分布的圖形特征是( )。
A.左高右低B.中間高，兩邊低，左右對稱C.右高左低D.中間低，兩邊高，左右對稱
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