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2016年10月銀行從業(yè)《公司信貸》習(xí)題
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1.( )是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。
A.出口貸款
B.出口打包貸款
C.進口貸款
D.進口打包貸款
2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金指的是計提貸款損失準(zhǔn)備金的( )
A.審慎會計原則
B.保守會計原則
C.充足性原則
D.及時性原則
3.銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括( )
A.直線職能制
B.事業(yè)部制
C.合伙合作制
D.矩陣制
4.亞當(dāng)•斯密關(guān)于公司信貸的理論是( )
A.真實票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預(yù)期收入理論
D.超貨幣供給理論
5.貸款的審批實行( )審批制度，貸款展期的審批實行( )審批制度。
A.分級;統(tǒng)一
B.統(tǒng)一;分級
C.統(tǒng)一;統(tǒng)一
D.分級;分級
6.某項目初期投資 100 萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為 30 萬元、40 萬元、40 萬元、40 萬元。如果折現(xiàn)率為 15%，其財務(wù)凈現(xiàn)值為( )萬元。
A.55.4
B.0.54
C.5.45
D.5.54
7.貸款執(zhí)行階段的操作程序為( )
�、巽y行受理借款人提款申請書;
�、诮杩钊税春贤筇峤惶峥钌暾埡推渌嘘P(guān)資料;
�、蹌�(chuàng)建貸款合同;
④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;
�、莅促~務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù);
�、匏豳J款款項人賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，人檔案卷保存;
�、呓⑴_賬并在提款當(dāng)日記錄
A.②①④③⑤⑥⑦
B.②④①③⑦⑤⑥
C.②①③④⑤⑥⑦
D.②③⑤①④⑥⑦
8.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法，錯誤的是( )
A.擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人
B.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人
C.擔(dān)保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行
D.若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任
9.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征不包括( )
A.其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降
B.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)緩慢得多
C.其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經(jīng)營杠桿行業(yè)更大
D.高經(jīng)營杠桿通常會產(chǎn)生較高的信用風(fēng)險
10.( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。
A.總資產(chǎn)收益率
B.貸款實際收益率
C.利息實收率
D.信貸平均損失率
11.真實票據(jù)理論的局限性不包括( )
A.忽視了貸款需求的多樣性
B.忽視了貸款自償性的相對性
C.沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性
D.強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性
12.關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是( )
A.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查
B.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估
C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收
D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收
13.一個良好的項目投資環(huán)境，會為項目的順利實施提供一個好的條件，一般對擬建項目的環(huán)境評估不需要包括( )
A.當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平
B.勞動力來源
C.可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)用地條件
D.工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件
14.如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)提前歸還貸款，則因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由( )負(fù)擔(dān)。
A.借款人
B.銀行
C.借款人與銀行共同
D.借款人與銀行協(xié)商解決
15.項目不確定性中的盈虧平衡分析，用盈虧平衡點來分析項目的抗風(fēng)險能力時，一般情況下，( )
A.盈虧平衡點越高，表明項目抗風(fēng)險能力越強
B.盈虧平衡點越低，表明項目抗風(fēng)險能力越強
C.盈虧平衡點越低，表明項目抗風(fēng)險能力越弱
D.納稅越低，表明項目抗風(fēng)險能力越強
16.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價值 1 000 萬元，經(jīng)過重新評估，該項資產(chǎn)的價值為 1 050 萬元，假設(shè)無折舊，則( )
A.該公司的收入增加 50 萬元
B.該公司利潤將增加 50 萬元
C.該公司資本公積金將增加 50 萬元
D.該公司盈余公積金將增加 50 萬元
17.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是( )
A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利
B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人
C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費用
D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款
18.處于衰退期的行業(yè)的風(fēng)險性( )
A.最高
B.中等
C.最低
D.較高
19.某公司第一年的銷售收入為 100 萬元，經(jīng)營成本比率為 30%，第二年的銷售收入為 200 萬元，經(jīng)營成本比率為 40%，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉( )萬元的現(xiàn)金。
A.20
B.40
C.60
D.80
20.抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是( )
A.主債務(wù)履行期限屆滿
B.貸款合同期內(nèi)，借款人由于管理不善，出現(xiàn)了明顯的影響還款能 力的不利情況
C.主債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償
D.債權(quán)人有擴大信貸規(guī)模的傾向
21.指數(shù)預(yù)警法的擴散指數(shù)小于( )時，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處 于下降，風(fēng)險正在下降。A.0.3
B.0.6
C.0.4
D.0.5
22.對( )來說，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平。
A.信貸管理
B.信貸經(jīng)營
C.信貸處置
D.信貸分析
23.銀行市場定位主要包括( )
A.客戶定位和產(chǎn)品定位
B.產(chǎn)品定位和銀行形象定位
C.銷售定位和產(chǎn)品定位
D.客戶定位和銀行形象定位
24.如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項用途，銀行( )
A.仍需按照合同約定貸款，因為貸款合同已經(jīng)生效
B.有權(quán)不予支付
C.按比例支付貸款
D.無權(quán)不予支付
25.SWOT 分析方法中，“S”和“w”分別代表( )
A.劣勢;機會
B.優(yōu)勢;劣勢
C.優(yōu)勢;機會
D.劣勢;威脅
26.對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是( )
A.區(qū)域政府行為和政府信用
B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
C.區(qū)域市場化程度和法制框架
D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平
27.對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的( )進行調(diào)查。
A.合法合規(guī)性
B.流動性
C.安全性
D.效益性
28.貸款人( )是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實 付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.協(xié)議支付
29.關(guān)于自主支付，下列說法正確的是( )
A.自主支付與實貸實付是兩種截然不同的貸款支付方式
B.自主支付仍應(yīng)遵從實貸實付原則
C.借款人自主支付方式，貸款人就不能控制貸款資金用途
D.自主支付條件下，可以提前放貸
30.銀行進行貸款風(fēng)險分類的意義不包括( )
A.貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要
B.貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要
C.貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要
D.貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要
31.損益表分析通常采用( )
A.結(jié)構(gòu)分析法
B.比較分析法
C.比率分析法
D.趨勢分析法
32.下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的有( )
A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降
B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降
C.重置部分固定資產(chǎn)
D.季節(jié)性營運資本投資增長
33.按照( )，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值。
A.現(xiàn)金流人法
B.現(xiàn)金流出法
C.現(xiàn)金流量法
D.凈現(xiàn)值法
34.( )集團是一國國民經(jīng)濟的重要支撐者和貢獻者，是政府的重點 主抓對象，而且這類企業(yè)對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額有很大的作用。
A.大型和特大型企業(yè)或企業(yè)
B.大中型企業(yè)
C.大型企業(yè)
D.中型企業(yè)
35.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，應(yīng)當(dāng)是評估其( )
A.現(xiàn)值
B.購買成本
C.歷史成本
D.賬面價值
參考答案：
1.B
【解析】出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材料中應(yīng)報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。
2.C
【解析】計提貸款損失準(zhǔn)備金要堅持及時性和充足性原則。及時性原則是指商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應(yīng)當(dāng)在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準(zhǔn)備金。充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金。故選 C。
3.C
【解析】銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，主要有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。合伙合作制不屬于銀行營銷機構(gòu)的組織形式。
4.A
【解析】根據(jù)亞當(dāng)•斯密的理論，銀行最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”。
5.D
【解析】貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。
6.D
【解析】折現(xiàn)率為 l5%的第一至第四年的折現(xiàn)系數(shù)分別為 0.87、0.756、0 . 658 、 0 . 572 ， 本 項 目 的 財 務(wù) 凈 現(xiàn) 值 =-
100+30×0.87+40×0.756+40×0.658+40X0.572=5.54。
7.C
【解析】貸款執(zhí)行階段的操作程序：借款人按合同要求提交提款申請和其他有關(guān)資料;銀行受理借款人提款申請書;創(chuàng)建貸款合同;有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù);所提貸款款項入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存;建立臺賬并在提款當(dāng)日記錄。
8.C
【解析】貸款擔(dān)�？煞譃槿说膿�(dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務(wù)人未按期還款，擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任，所以 A、B、D 選項說法正確，C 選項說法錯誤。
9.B
【解析】A、C、D 三項都是高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征。在經(jīng)濟增長、銷售上升時，高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度快得多。
10.B
【解析】A 項總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。B項貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力，故 B 選項符合題意。C 項利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況。D 項信貸平均損失率從靜態(tài)
上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量。
11.D
【解析】真實票據(jù)理論的局限性在于：首先，這一理論沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性，即在活期存款的存取之間，總會有一個相對穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長期貸款，而是將銀行資產(chǎn)過多地集中于盈利性很差的短期自償性貸款上;其次，這一理論忽視了貸款需求的多樣性;此外，它還忽視了貸款自償性的相對性，即在經(jīng)濟衰退時期，即便是有真實票據(jù)作抵押的商業(yè)性貸款，也會出現(xiàn)缺乏償還性的情況，從而增加了銀行的信貸風(fēng)險。
12.C
【解析】貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，這就是審貸分離制度。
13.A
【解析】當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平不需要包括在項目投資環(huán)境分析中。
14.A
【解析】提前歸還貸款產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
15.B
【解析】盈虧平衡點都是越低越好，因為盈虧平衡點越低，表明項目抗風(fēng)險能力越強。
16.C
【解析】該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的 50 萬元的增值屬于法定財產(chǎn)重估增值，應(yīng)計入資本公積金。
17.B
【解析】設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人;享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人。
18.D
【解析】處于衰退期的行業(yè)具有相對較高的風(fēng)險;處于啟動階段的行業(yè)具有最高的風(fēng)險; 處于成長階段的企業(yè)具有中等程度的風(fēng)險;處于成熟期的行業(yè)具有最低的風(fēng)險。所以，本題的正確答案為 D。
19.A
【解析】如果第二年保持第一年的經(jīng)營成本比率 30%，那么經(jīng)營成本應(yīng)當(dāng)是200×30% =60( 萬 元 )， 但 經(jīng) 營 成 本 比率 的 增 加 使得 實 際 經(jīng) 營 成本 達(dá) 到 了200×40%=80(萬元)。因此，經(jīng)營成本比率增加消耗掉 20 萬元的現(xiàn)金。
20.C
【解析】抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償。
21.D
【解析】擴散指數(shù)大于 0.5 時，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險正在上升;如果小于 0.5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險正在下降。
22.B
【解析】對信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。所以，本題的正確答案為 B。
23.B
【解析】銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢?銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。
24.B
【解析】如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項用途，銀行有權(quán)不予支付。
25.B
【解析】SWOT 分析方法中，“S”代表優(yōu)勢;“W”代表劣勢;“O”代表機遇;“T”代表威脅。
26.D
【解析】對信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。
27.A
【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的，是為了防范信貸欺詐風(fēng)險。
28.B
【解析】貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。
29.B
【解析】在借款人自主支付方式下，一是仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途;二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，不得提前放貸。因此，貸款人應(yīng)審慎確定自主支付資金的金額和在借款人賬戶上的停留時間。此外，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。
30.A
【解析】貸款分類的意義主要包括以下四個方面：①貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要;②貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要;③貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要;④不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款分類方法。
31.A
【解析】損益表分析通常采用結(jié)構(gòu)分析法。結(jié)構(gòu)分析，是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為 l00%，計算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。
32.C
【解析】重置或改進部分固定資產(chǎn)需要從公司的內(nèi)部和外部進行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，故只有 C 符合題意。
33.D
【解析】按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認(rèn)。
34.A
【解析】一般而言，大型和特大型企業(yè)或企業(yè)集團是一國國民經(jīng)濟的重要支撐者和貢獻者，是政府的重點主抓對象，而且這類企業(yè)對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額有很大的作用，因此，這類企業(yè)也理所當(dāng)然地成為各商業(yè)銀行爭相奪取的重點客戶。
35.A
【解析】對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價應(yīng)當(dāng)是評估其現(xiàn)值。
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