保險經(jīng)紀人如何發(fā)揮“橋梁”作用

　　在發(fā)達國家的保險市場中，保險經(jīng)紀業(yè)務的比重很大，如英國保險市場60%以上的財險保費都是由保險經(jīng)紀人帶來的。與國外相比，我國保險經(jīng)紀業(yè)務發(fā)展程度仍然很低，2008年通過保險經(jīng)紀人實現(xiàn)的保費僅占全年保費總額的2.5%，因此與發(fā)達國家保險市場相比有著很大差距。

　　保險經(jīng)紀是銜接保險公司與客戶的中間環(huán)節(jié)，保險經(jīng)紀業(yè)務要得到較好發(fā)展，就得發(fā)揮好這個“橋梁”作用，成為實現(xiàn)保險需求與保險供給有效對接的業(yè)務平臺。因此，當前我國保險經(jīng)紀人要做好以下幾個方面工作。

　　首先，為客戶提供專業(yè)的、全方位的咨詢。保險經(jīng)紀人要給客戶做好參謀，針對每個客戶的實際情況進行詳細分析。不同的客戶風險的類別是不同的，保險經(jīng)紀人必須具備相應領域的專業(yè)知識，從而才能對客戶的風險進行深入剖析，確定客戶的保險需求，并在客戶財務能力允許的基礎上做出相應的保險安排。

　　其次，為客戶選擇最合適的保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀人了解保險公司與客戶兩方面的信息，可以在一定程度上降低保險市場中存在的信息不對稱，從而降低市場的交易成本，提高交易的效率。一方面，保險經(jīng)紀人要做好“導購”的角色，收集保險市場上的產(chǎn)品信息，并對產(chǎn)品進行分析與比較，針對每個客戶具體的保險需求，對保險市場產(chǎn)品進行深入分析，使客戶得到符合自身狀況的保險產(chǎn)品。另一方面，保險經(jīng)紀人可以協(xié)助保險公司進行產(chǎn)品創(chuàng)新，從而滿足不同客戶的具體保險需求。

　　再者，代表客戶與保險公司談判。保險經(jīng)紀人代表的是客戶的利益，當保險經(jīng)紀人擁有的客戶達到一定規(guī)模后，在與保險公司談判時，就享有話語權，從而以公平的市場價格獲得保險，降低每個客戶的保險成本，產(chǎn)生出規(guī)模經(jīng)濟效應。

　　最后，協(xié)助客戶辦理投保與索賠工作。一般客戶對投保和理賠環(huán)節(jié)不熟悉，保險經(jīng)紀人提供這方面的服務，可以促進交易的達成，實現(xiàn)保險需求與供給的有效對接。在購買保險時幫助客戶進行投保，在發(fā)生保險事故時幫助客戶進行索賠，減少客戶自己去做安排投保與索賠的時間成本，從而提高市場的效率。

　　總之，保險經(jīng)紀人作為保險中介，要清晰自己的市場定位，發(fā)揮溝通保險公司與客戶之間的“橋梁”作用，使保險市場的需求與供給能夠有效地對接，從而實現(xiàn)又好又快的發(fā)展。

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