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全國2013年自考《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》
一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。
1.商業(yè)銀行管理的最基本組成部分是
A.金融資產(chǎn)管理 B.證券資產(chǎn)管理
C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理 D.物質(zhì)資產(chǎn)管理
2.經(jīng)濟增加值的計算公式是
A.經(jīng)濟增加值=(資本收益率-資本成本)×投入的邊際資本
B.經(jīng)濟增加值=(資產(chǎn)收益率-資本成本)×投入的可用資金成本
C.經(jīng)濟增加值=(資本收益率-資金成本)×投入的邊際成本
D.經(jīng)濟增加值=(資本收益率-資本成本)×投入的加權(quán)平均成本
3.西方銀行機構(gòu)設置所遵循的首要原則是
A.安全、穩(wěn)健 B.流動性適中
C.規(guī)模適度 D.競爭、效率
4.下列各項中不屬于銀行執(zhí)行機構(gòu)的是
A.副總經(jīng)理 B.董事會
C.行長 D.業(yè)務職能部門
5.關(guān)于銀行貸款抵押，以下說法錯誤的是
A.抵押期限一般略長于貸款期限
B.貸款展期時，抵押期限也需要隨之調(diào)整
C.需要根據(jù)法律規(guī)定確定抵押品的鑒定和評估方法
D.抵押率一般控制在50%以下
6.為吸收存款而支付的一切費用被稱為
A.可用資金成本 B.利息成本
C.邊際成本 D.資金成本
7.銀行中長期借款的主要形式是
A.發(fā)行金融債券 B.同業(yè)拆借
C.回購協(xié)議 D.向中央銀行借款
8.債券發(fā)行人通過國外某金融市場的金融組織發(fā)行的、以該市場所在國貨幣為面值的債券是
A.歐洲債券 B.外國債券
C.平行債券 D.政府債券
9.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)發(fā)生在
A.中央銀行與金融機構(gòu)之間 B.中央銀行與商業(yè)銀行之間
C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間 D.商業(yè)銀行與企業(yè)之間
10.按照我國目前的規(guī)定，中長期貸款比率應該
A.不得超過10% B.等于50%
C.高于120% D.低于120%
11.銀行對已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費用，被稱為
A.補償余額 B.貸款使用費
C.貸款承諾費 D.隱含價格
12.銀行的資產(chǎn)負債表可以反映銀行在某一特定時日內(nèi)的
A.投融資變化情況 B.損益情況
C.現(xiàn)金流進、流出情況 D.財務狀況
13.商業(yè)性貸款理論認為
A.銀行應該發(fā)放基于商業(yè)行為而能自動清償?shù)馁J款
B.銀行保持流動性的方法是持有可以在市場隨時變現(xiàn)的資產(chǎn)
C.銀行應該發(fā)放未來有預期收入的中長期貸款
D.銀行應該主要考慮盈利性要求
14.在美國商業(yè)銀行的發(fā)展歷史上，曾經(jīng)普遍采用的組織形式是
A.連鎖銀行制 B.總分行制
C.單一銀行制 D.集團銀行制
15.在綜合平衡計分卡的評價指標中，最根本的指標是
A.財務業(yè)績指標 B.內(nèi)部經(jīng)營指標
C.客戶指標 D.學習和成長方面
16.根據(jù)持續(xù)期缺口模型的基本原理，當Dgap為負時，導致銀行股權(quán)市場價值下降的條件是
A.當利率下降時，總資產(chǎn)價值的升幅等于總負債價值的升幅
B.當利率下降時，總資產(chǎn)價值的升幅小于總負債價值的升幅
C.當利率上升時，總資產(chǎn)價值的降幅等于總負債價值的降幅
D.當利率上升時，總資產(chǎn)價值的降幅小于總負債價值的降幅
17.商業(yè)銀行貸款和投資的利息和本金不能按契約規(guī)定償付或償還的風險，是
A.利率風險 B.決策風險
C.信用風險 D.資金周轉(zhuǎn)風險
18.銀行同業(yè)間外匯交易占外匯交易總額的比例一般不低于
A.80% B.85%
C.90% D.95%
19.補償性準備金是銀行
A.用來應付意外風險損失的準備金 B.用來應付存款風險損失的準備金
C.第一準備金 D.第二準備金
20.不可撤銷的承諾業(yè)務不包括
A.循環(huán)貸款承諾 B.貸款限額
C.票據(jù)發(fā)行便利 D.回購協(xié)議
二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。
21.杜邦分析法涉及的因素包括
A.資產(chǎn)收益率 B.股權(quán)乘數(shù)
C.利潤率 D.資產(chǎn)使用率
E.股權(quán)收益率
22.計算同業(yè)存款時，需要考慮的因素包括
A.代理行在中央銀行的存款數(shù)量 B.使用代理行的服務數(shù)量和項目
C.代理行的收費標準 D.代理行的庫存現(xiàn)金限額
E.可投資余額的收益率
23.按貸款的保障條件劃分，銀行貸款包括
A.農(nóng)業(yè)貸款 B.消費信貸
C.信用貸款 D.擔保貸款
E.票據(jù)貼現(xiàn)
24.銀行出具保函的基本類型包括
A.投保保函 B.履約保函
C.付款保函 D.賠償保函
E.租賃保函
25.商業(yè)銀行的作用表現(xiàn)在
A.是國民經(jīng)濟活動的中樞 B.對貨幣供應量有重要的影響
C.直接影響國家宏觀經(jīng)濟政策的實施 D.是國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要部門
E.是社會經(jīng)濟活動的信息中心
26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點包括
A.記名，可以轉(zhuǎn)讓 B.存期固定
C.存款期限超過2年 D.利率一般高于同期的定期存款利率
E.1961年由美國花旗銀行創(chuàng)新
27.回購業(yè)務的基本特點有
A.包括資金融入方和資金融出方 B.交易對象多為政府債券
C.利率一般高于同業(yè)拆借市場利率 D.成交方式靈活
E.交易金額一般較大
28.銀行在分析企業(yè)的應收賬款項目時，需要分析
A.應收賬款的投資收入狀況 B.應收賬款賬齡的分布情況
C.應收賬款的分布情況 D.應收賬款的抵押情況
E.應收賬款是否投保
29.我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括
A.存款類業(yè)務 B.支付結(jié)算類業(yè)務
C.銀行卡業(yè)務 D.代理類業(yè)務
E.基金托管業(yè)務
30.融資租賃的類型包括
A.直接租賃 B.轉(zhuǎn)租賃
C.回租租賃 D.單一投資租賃
E.杠桿租賃
非選擇題部分
注意事項
用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。
三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)
31.簡述股份制銀行的定義和特點。
32.簡述商業(yè)銀行績效評價對于不同使用者的意義。
33.簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務的優(yōu)勢。
34.簡述SPV的含義及其在住房抵押貸款證券化中的作用。
35.簡述商業(yè)信用證的好處。
四、計算題(本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分)
36.已知某債券的面值為1000元，票面利率為7%，期限為10年。某投資者在第3年末以980元的市場價格買進并持有到期，試計算該債券的到期收益率。(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)(3分)
37.某銀行的資產(chǎn)總額為100億元，分紅率為40%，資本與資產(chǎn)的比例為8%.試運用資產(chǎn)持續(xù)增長模型，計算：
(1)當資產(chǎn)增長率為8%，而其它條件不變時，需要多高的資產(chǎn)收益率?
(2)當資產(chǎn)收益率為1%時，資本與資產(chǎn)的比例不變，要實現(xiàn)12%的資產(chǎn)增長率，需要多高的分紅率?(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)(7分)
五、論述題(本題15分)
38.試述巴塞爾新資本協(xié)議的基本內(nèi)容及其影響。說明我國實施新資本協(xié)議的目標和基本原則。
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