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二級理財規(guī)劃師考試：風險管理
導語：風險管理和保險規(guī)劃的工具是指風險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產品，包括人壽保險產品和財產保險產品。在理財規(guī)劃師考試中這也是重要的知識點哦，大家一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當選取分散風險，從而保障財務目標實現(xiàn)。
投資規(guī)劃的工具：(一)股票(二)債券(三)基金(四)外匯(五)期貨(六)銀行理財產(七)黃金(八)房地產(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具：
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產分配規(guī)劃是針對夫妻財產而言的，是對婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方的財產關系進行的調整，因此財產分配規(guī)劃也稱為夫妻財產分配規(guī)劃。而財產傳承規(guī)劃是為了保證財產安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產處理工具和制定合理的遺產分配方案，對其擁有或控制的財產進行安排，確保這些財產能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務的角度對個人生前財產進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔的義務等各種因素的影響。
財產分配與傳承規(guī)劃的工具：
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
目標：
風險管理是一項有目的的管理活動，只有目標明確，才能起到有效的作用。否則， 風險管理就會流于形式，沒有實際意義，也無法評價其效果。
風險管理的目標就是要以最小的成本獲取最大的安全保障。因此，它不僅僅只是一個安全生產問題，還包括識別風險、評估風險和處理風險，涉及財務、安全、生產、設備、物流、技術等多個方面，是一套完整的方案，也是一個系統(tǒng)工程。
風險管理目標的確定一般要滿足以下幾個基本要求：
(1)風險管理目標與風險管理主體(如生產企業(yè)或建設工程的 業(yè)主)總體目標的一致性。
(2)目標的現(xiàn)實性，即確定目標要充分考慮其實現(xiàn)的客觀可能性。
(3)目標的明確性，即使用正確選擇和實施各種方案，并對其效果進行客觀的評價。
(4)目標的層次性，從總體目標出發(fā)，根據(jù)目標的重要程度，區(qū)分風險管理目標的主次，以利于提高風險管理的綜合效果。
風險管理的具體目標還需要與 風險事件的發(fā)生聯(lián)系起來，從另一角度分析，它可分為 損前目標和 損后目標兩種。
(1)損前目標
�、俳洕繕�。企業(yè)應以最經濟的方法預防潛在的損失，即在風險事故實際發(fā)生之前，就必須使整個風險管理計劃、方案和措施最經濟、最合理，這要求對安全計劃、保險以及防損技術的費用進行準確分析。
�、诎踩珷顩r目標。安全狀況目標就是將 風險控制在可承受的范圍內。風險管理者必須使人們意識到風險的存在，而不是隱瞞風險，這樣有利于人們提高安全意識，防范風險并主動配合風險管理計劃的實施。
�、酆戏ㄐ阅繕�。風險管理者必須密切關注與經營相關的各種法律法規(guī)，對每一項經營行為、每一份合同都加以合法性的審視，不致于使企業(yè)蒙受財務、人才、時間、名譽的損失， 保證企業(yè)生產經營活動的合法性。
�、苈男型饨缳x予企業(yè)責任目標。例如，政府法規(guī)可以要求企業(yè)安裝安全設施以免發(fā)生 工傷，同樣一個企業(yè)的 債權人可以要求貸款的 抵押品必須被保險。
(2)損后目標
�、偕婺繕�。一旦不幸發(fā)生 風險事件，給企業(yè)造成了損失，損失發(fā)生后風險管理的最基本、最主要的目標就是維持生存。實現(xiàn)這一目標，意味著通過風險管理人們有足夠的抗災救災能力，使企業(yè)、個人、家庭、乃至整個社會能夠經受得住損失的打擊，不至于因自然災害或意外事故的發(fā)生而元氣大傷、一蹶不振。實現(xiàn)維持生存目標是受災風險主體在損失發(fā)生之后，在一段合理的時間內能夠部分恢復生產或經營的前提。
�、诒３制髽I(yè)生產經營的連續(xù)性目標。風險事件的發(fā)生給人們帶來了不同程度的損失和危害，影響正常的生產經營活動和人們的正常生活，嚴重者可使生產和生活陷于癱瘓。對公共事業(yè)尤為重要，這些單位有義務提供不間斷的服務。
�、凼找娣�(wěn)定目標。保持企業(yè)經營的連續(xù)性便能實現(xiàn)收益穩(wěn)定的目標，從而使企業(yè)保特生產持續(xù)增長。對大多數(shù)投資者來說，一個收益穩(wěn)定的企業(yè)要比高風險的企業(yè)更具有吸引力。穩(wěn)定的收益意味著企業(yè)的正常發(fā)展，為了達到收益穩(wěn)定目標，企業(yè)必須增加風險管理支出。
④社會責任目標。盡可能減輕企業(yè)受損對他人和整個社會的不利影響，因為企業(yè)遭受一次嚴重的損失會影響到員工、顧客，供貨人、債權人、稅務部門以至整個社會的利益。為了實現(xiàn)上述目標，風險管理人員必須辨識風險、分析風險和選擇適當?shù)膽獙?風險損失的方法和措施。
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