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保險資金將運用專項整治檢查
導語：對于保險資金運用的專項整治，大幕徐徐拉開。保監(jiān)會要求開展重點關(guān)注重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務領域等。以下是詳細內(nèi)容。
保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》，要求開展風險排查專項整治工作。從《通知》來看，此次整治工作核查的對象包括保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。重點關(guān)注重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務領域，要求保險公司限期自查，并進行現(xiàn)場檢查，實施穿透式檢查。保監(jiān)會表態(tài)，對于重大違法違規(guī)行為，一經(jīng)查實，將依法依規(guī)從嚴從重頂格處罰。
重點關(guān)注重大股票股權(quán)投資等
事實上，在開展此次專項整治前，保監(jiān)會曾連續(xù)發(fā)文，全面清查違規(guī)資金運用。
今年4月20日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步加強保險監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》明確，全面清查違規(guī)資金運用等問題;4月23日，保監(jiān)會出臺《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》強調(diào)，資金運用風險防控是重點工作之一;4月28日，《關(guān)于強化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為 整治市場亂象的通知》將資金運用亂象圈定在八大亂象之中;5月7日，《關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》要求，從制度制定到監(jiān)管落實均要體現(xiàn)，嚴格保險資金運用監(jiān)管。
而從此次專項整治工作重點來看，也是在一一落實上述通知內(nèi)容。此次整治工作圈定三大重點：一是重點關(guān)注重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務領域;二是重點梳理合規(guī)風險、監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債錯配等風險點;三是重點檢查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務開展投資，利用金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資放大投資杠桿，以及利用保險資金運用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”利益輸送等行為。
在合規(guī)風險方面，保監(jiān)會要求，清查保險資金運用超監(jiān)管比例投資問題，核查保險機構(gòu)大類資產(chǎn)配置比例，以及投資單一資產(chǎn)和單一交易對手情況。嚴格規(guī)范重點環(huán)節(jié)和關(guān)鍵操作行為，核查重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，重點檢查違規(guī)重大股票投資和不動產(chǎn)投資等問題。
同時，還要清查金融產(chǎn)品嵌套情況，摸清產(chǎn)品底層基礎資產(chǎn)屬性和風險狀況;嚴格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務，改變投資資產(chǎn)屬性及類別，超范圍、超比例投資，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為。清查金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資情況，查清資金來源和性質(zhì)，核查違規(guī)放大杠桿的投資行為。
此外，還要從嚴檢查保險資金運用關(guān)聯(lián)交易行為、核查保險資產(chǎn)五級分類情況、核查保險公司資產(chǎn)與負債的匹配情況。
國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生向記者表示，此次專項整治工作在意料之中，實施穿透式檢查有助于識別行業(yè)風險點，提高保險資金運用的合規(guī)意識。監(jiān)管意在引導保險公司進一步正確把握保險資金運用內(nèi)在規(guī)律，推動保險資金更好地服務實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略。
險企內(nèi)部排查已開啟
此次專項整治工作分為公司自查和現(xiàn)場檢查兩個階段。記者從業(yè)內(nèi)獲悉，早在一周前，多家保險公司已主動開啟自查工作，此外，保監(jiān)會也畫定了自查階段的期限，即在6月15日前上交自查報告等。
《通知》明確，在自查階段，各公司依據(jù)填報說明逐項填報報表和排查信息，并針對自查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，制定整改計劃，限期完成整改整治工作。
而后，根據(jù)公司自查情況，保監(jiān)會對存在突出問題的保險機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查工作。特別是針對風險狀況暴露不充分、自查工作不認真、報告無風險的保險機構(gòu);而對瞞報、漏報問題的保險機構(gòu)，保監(jiān)會也表示，一經(jīng)查實，從嚴從重處理。針對重大違法違規(guī)行為，依據(jù)法律法規(guī)頂格處罰有關(guān)機構(gòu)和相關(guān)人員。
為了讓自查工作落實到點、不走過場，《通知》強化問責，要求機構(gòu)主要負責人作為第一責任人，要求全面排查各類資金運用潛在的風險，尤其對重點業(yè)務、重點項目、重點崗位及人員開展檢查，確保工作保質(zhì)保量。同時，要求保險機構(gòu)及時糾錯認真整改，對發(fā)現(xiàn)的各類問題完善機制、堵塞漏洞。
下一步，保監(jiān)會依據(jù)風險導向原則，根據(jù)保險機構(gòu)自查情況，關(guān)注保險資金運用重大風險領域，對存在突出問題及重點保險機構(gòu)持續(xù)開展現(xiàn)場檢查工作。
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