- 相關推薦
理財規(guī)劃師基礎知識考試復習資料
在平平淡淡的學習中，是不是聽到知識點，就立刻清醒了？知識點就是學習的重點。相信很多人都在為知識點發(fā)愁，下面是小編為大家收集的理財規(guī)劃師基礎知識考試復習資料，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
復習資料1：
熟悉金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢及當前中國的金融監(jiān)管體制
從風險性指標來看，在金融業(yè)發(fā)展的初期，分業(yè)經(jīng)營相對于混業(yè)經(jīng)營具有很大優(yōu)勢。從效率性的指標來看，混業(yè)經(jīng)營相對于分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢是顯而易見的，對于整個金融行業(yè)而言，混業(yè)經(jīng)營模式能夠鼓勵競爭，限制壟斷。由于在混業(yè)經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全放開，銀行與其他金融機構可以自由地參與整個金融市場的競爭，而競爭有利于優(yōu)勝劣汰，有利于提高效率。在金融業(yè)發(fā)展的過程中，風險性指標和效率性指標存在著一定程度的矛盾，因此，要發(fā)揮混業(yè)經(jīng)營在效率方面的優(yōu)勢，必須加強對金融風險的控制。一個國家選擇怎樣的經(jīng)營模式是由該國金融發(fā)展水平和金融監(jiān)管機構的監(jiān)管能力決定的。
我國是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會共同負責金融監(jiān)管的金融監(jiān)管格局。
銀監(jiān)會負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。履行如下職責：①制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法。②審批銀行業(yè)金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍。③對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處。④審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格。⑤負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。⑥負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。⑦會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。⑧國務院規(guī)定的其他職責。
證監(jiān)會依法對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。履行如下職責：①研究和擬定證券、期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券、期貨市場的有關法律、行政法規(guī)：制定有關證券、期貨市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批權或核準權。⑦依法監(jiān)管股票、可轉換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和結算;批準企業(yè)債券的上市：監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。③依法監(jiān)管境內期貨合約的上市、交易和清算：監(jiān)管境內機構從事境外期貨業(yè)務。④依法對公開發(fā)行和上市交易證券的證券發(fā)行人。上市公司，證券、期貨交易所，證券、期貨經(jīng)營機構，證券登記結算機構，期貨結算機構，證券投資基金管理機構，證券、期貨投資咨詢機構，資信評估機構進行監(jiān)管：依法對從事證券業(yè)務的律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構的證券業(yè)務活動以及從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務的金融機構的托管業(yè)務活動，進行監(jiān)管。⑤依法制定證券、期貨經(jīng)營機構、證券、期貨投資咨詢機構和證券投資基金管理機構從業(yè)人員資格、資質標準和高級管理人員的任職管理辦法并組織實施;依法制定證券從業(yè)人員的資格、資質標準和行為準則并監(jiān)督實施;按規(guī)定管理證券、期貨交易所、證券登記結算機構和期貨結算機構的從業(yè)人員和高級管理人員。⑥依法監(jiān)管境內企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監(jiān)管境內機構到境外設立證券機構;監(jiān)管境外機構到境內設立證券機構、從事證券業(yè)務。⑦依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、交易的信息披露情況，監(jiān)管證券、期貨信息傳播活動，負責證券、期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。⑧依法對證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會的活動進行指導和監(jiān)督。⑨依法對違反證券、期貨市場監(jiān)督管理法律、法規(guī)和行政規(guī)章的行為進行調查、處罰。⑩管理證券、期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。⑩法律、行政法規(guī)和國務院規(guī)定的其他職責，辦理國務院交辦的有關事宜。
保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。履行如下職責：①擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內規(guī)章。②審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立：會同有關部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設立;審批境外保險機構代表處的設立：審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立：審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構;審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。③審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。④審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率實施備案管理。⑤依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障資金的運用政策，制定有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。⑥對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。⑦依法對保險機
構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調查、處罰。⑧依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管。⑨制定保險行業(yè)信息化標準;建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表。抄送中國人民銀行，并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布。⑩按照中央有關規(guī)定和干部管理權限，負責本系統(tǒng)黨的建設、紀檢和干部管理工作;負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。⑩承辦國務院交辦的其他事項。對金融控股公司的監(jiān)管堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，對金融控股公司的集團公司依據(jù)其主要業(yè)務性質，歸屬相應的監(jiān)管機構，對金融控股公司內相關機構、業(yè)務的監(jiān)管，按照業(yè)務性質實施分業(yè)監(jiān)管。
了解國際收支的基本內容：
國際收支是在一定時期內(通常為一年)一國居民與世界其他國家居民之間的全部經(jīng)濟交易的系統(tǒng)記錄，進行國際收支統(tǒng)計的主要目的是使政府的當局了解本國的國際債權債務地位，從而為制定貨幣政策提供信息。
國際收支的特點包括：①國際收支記錄的是對外往來賬戶，是居民與非居民的交易，其系統(tǒng)地記錄了包括涉及貨幣收支的對外往來，也包括未涉及貨幣收支的對外往來。②國際收支是一個流量的概念。流量是一定時期內發(fā)生的變量變動的數(shù)值。③國際收支是個事后的概念，是對已發(fā)生事實進行的記錄。
國際收支平衡表由三部分組成：一是經(jīng)常項目;二是資本與金融項目;三是錯誤與遺漏項目，該項目是為了使國際收支平衡表借方和貸方平衡而人為設立的一種平衡項目。經(jīng)常項目是指貨物、服務、收入和經(jīng)常轉移，該項目在一國的國際收支中占據(jù)最基本、最重要的地位，包括居民和非居民間發(fā)生的所有涉及經(jīng)濟價值的交易，主要有商品、服務、收入和經(jīng)常轉移四個子項目。資本項目反映資產(chǎn)在居民與非居民之間的轉移，它由資本轉移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)交易兩部分組成。資本轉移是指涉及固定資產(chǎn)所有權的變更及債權債務的減免等導致一方或雙方資產(chǎn)存量發(fā)生變化的轉移項目。金融項目反映的是居民和非居民之間投資與借貸的增減變化，它由直接投資、證券投資、其他投資和儲備資產(chǎn)四部分構成。
難點包括.
1.存款貨幣與信用創(chuàng)造熟悉存款貨幣進行信用創(chuàng)造的機制，掌握不同情況下的貨幣創(chuàng)造乘數(shù)。
2.匯率的決定與匯率制度的選擇理解匯率的決定因素以及固定匯率制和浮動匯率制的優(yōu)缺點。
3.各種金融工具的原理、聯(lián)系與區(qū)別
4.金融監(jiān)管模式對金融市場及金融創(chuàng)新的影響，區(qū)分分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管兩種不同的監(jiān)管模式，掌握金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管模式的影響。
5.國際直接投資的動因
國際直接投資的動機，從根本上說是企業(yè)的經(jīng)濟目標，即將資本從本國企業(yè)轉向他國或地區(qū)進行投資，是為了追求利潤的最大化。從這點出發(fā)，國際直接投資的動機主要包括：生產(chǎn)國際化、開發(fā)和利用外國的自然資源、分散和減少企業(yè)風險、實現(xiàn)企業(yè)全球發(fā)展戰(zhàn)略(跨國公司直接投資的最高層次的體現(xiàn))。促進國際直接投資發(fā)展的條件主要取決于國際分工的新發(fā)展、技術革命引起的社會生產(chǎn)力變化以及國際經(jīng)濟一體化趨勢加強三個方面。
6.跨國公司的財務管理
理解跨國公司財務管理的特點。
跨國公司也稱多國公司，它是以一國為基地，通過對外直接投資，在一個以上其他國家或地區(qū)建立分支機構或子公司，從事跨越國界的經(jīng)營活動的公司�？鐕疽话阌赡腹竞头植荚诟鲊囊欢〝�(shù)量的子公司所組成。母公司所在國稱為跨國公司的母國或本國.子公司所在國稱為東道園。
跨國公司參與東道國經(jīng)濟的各種活動可以劃分為股權參與和非股權參與兩種形式：
(1)股權參與形式。
股權參與形式是指跨國公司的母公司在其新建企業(yè)中占有股權和通過收買或參與當?shù)仄髽I(yè)的股份而占有股權。它可以進一步劃分為獨資經(jīng)營和合資經(jīng)營兩種形式。
(2)非股權參與形式。
非股權參與形式是指跨國公司在東道國的公司不參與股份，而是通過與股權沒有直接聯(lián)系的技術、管理、銷售渠道，為東道國提供各種服務，主要有下面幾種形式：
①許可證合同。
它有兩類。一種是許可證貿易，一種是許可證合同。它可以成為技術轉讓的有效渠道.有助于提高東道國工業(yè)生產(chǎn)能力。
�、诮y(tǒng)包合同。
它指承包商承擔與某項生產(chǎn)設施的設計、建造和交付使用有關的一切任務的責任，通常由國際性工程公司承包。
③管理合同。
一類是全面經(jīng)營管理，范圍比較廣泛，不僅包括技術管理、商業(yè)管理，而且包括行政管理。另一類是技術管理，即由外國技術公司、外國技術人員或由第三方技術公司或第三方技術人員來管理。
復習資料2：
一、個人綜合消費貸款
個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。具有消費用途(廣泛)、貸款額度較高、貸款期限(較長)等特點。
住房抵押，不超70%;商用房抵押不超60%。期限不超5年，醫(yī)療或留學最長可8年，不展期。期限1年(含)內，按月、季、半年或一次還本;超1年，按月還本付息。
借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，需要提交的資料有：(1)有效身份證件(4)收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明(6)貸款用途使用計劃或聲明等。
二、個人耐用消費品貸款
單價2000以上，壽命2年以上。
中國建行此類業(yè)務：
1、貸款對象：18-60周歲，有完全民事行為能力。
2、貸款額度：3000-50000。抵押擔保不超70%，質押擔保不超90%。
3、貸款期限：半年-3年。
4、貸款利率：隨央行同期利率浮動。
5、擔保方式及要求
(1)抵押：抵押物須評估;(2)質押：政府債券、定期儲蓄存單及其他;(3)保證：A級以上客戶;(4)未經(jīng)銀行同意，抵押期間，不得將抵押物轉讓、出租、出售、饋贈或再抵押。
6、需要提供的申請材料：有效身份證等。
三、個人汽車消費貸款
是擔保貸款。實行“部分自籌、有效擔保、�？顚Ｓ谩雌趦斶�”的原則。貸款不得異地發(fā)放。
1、貸款對象和條件
2、貸款期限、利率和金額
(1)貸款期限：一般3年，最長不超過5年。
(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執(zhí)行新的。在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在1年以上的，實行分段計算，于(利率調整之日的次年1月1日起)開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計算。
(3)貸款金額：工行的規(guī)定，質押或銀行、保險公司連帶保證，不超過80%;所購車抵押擔保不超70%;銀行、保險公司外的第三方保證方式擔保的，不超60%。中行的規(guī)定，最高額為所購車80%以內。
3、貸款擔保
4、貸款保險
5、還款方式及案例分析：1年(含)以內，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。
(1)等額本息和等額本金
(2)按月還款和按季還款
(3)遞增法和遞減法
(4)智慧型還款
6、銀行與汽車金融公司貸款比較
(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。
(2)申請汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請。
(3)車貸利率和其他費用。汽車金融公司利率比銀行利率高。
(四)個人車庫車位貸款：
1-3年，最長不超過5年。
【理財規(guī)劃師基礎知識考試復習資料】相關文章：
2017理財規(guī)劃師考試《基礎知識》章節(jié)考點09-06
理財規(guī)劃師基礎知識考試重難點：理財規(guī)劃的主要工具06-12
2017理財規(guī)劃師基礎知識考試重難點復習08-31
一級理財規(guī)劃師基礎知識考試要點09-25