家庭投資理財如何合理化

　　導(dǎo)語：投資理財?shù)娜嗽絹碓蕉�，朋友之間聊的也往往涉及理財話題。說來也是，隨著市場經(jīng)濟不斷發(fā)展，可供家庭理財?shù)姆绞皆絹碓蕉�，如參加定期儲蓄，購買債券、股票、基金及金融理財產(chǎn)品，購藏金銀首飾，置辦房地產(chǎn)，參加財產(chǎn)和人身保險等。

　　當(dāng)然，選擇不同的投資方式，收益也就不同，每個家庭應(yīng)考慮實際情況，慎作投資決策。

　　首先，家庭投資理財要與市場物價因素“掛鉤”。眼下物價因素對投資影響較大，在投資過程中，只有對未來物價因素及趨勢有比較正確的估計，投資決策才可能獲得豐厚的回報。比如定期儲蓄三年，到期后所得利率收益，除去物價通脹部分所留無幾，顯然并沒占便宜“討巧”，而應(yīng)選擇其它投資方式。

　　其次，家庭投資理財應(yīng)考慮經(jīng)濟發(fā)展的周期性規(guī)律。經(jīng)濟在上升時期，投資擴張，物價、房價等都大幅度攀升，銀行存款和債券的利率也調(diào)整頻繁。當(dāng)經(jīng)濟下行壓力大，銀根緊縮，情況就有可能反其道而行之。如果看不到這一點，就可能失去“順勢操作”的豐厚回報，也或者在疲軟的低谷越陷越深。因此，時常關(guān)注宏觀形勢和經(jīng)濟景氣指標(biāo)，才能避免這一點。

　　第三，家庭投資理財應(yīng)考慮地區(qū)間的物價差異。我國地域遼闊，各地的價格水平差別很大，如果生活在物價上漲幅度較小的地區(qū)，就應(yīng)選擇長期儲蓄和國家債券;若生活在物價漲幅較高的地區(qū)，則應(yīng)選擇其它高盈利率的投資渠道，或者利用物價的地區(qū)價差進行其它商貿(mào)活動。否則，資金便不能很好地保值增值，從而有好收益。

　　第四，家庭投資理財應(yīng)考慮多品種組合�，F(xiàn)代家庭所擁有的資產(chǎn)主要表現(xiàn)為三類:一是債權(quán)，二是股權(quán)，三是實物。在債權(quán)中，除了國家明文規(guī)定的增益部分外，其它都可能因通貨膨脹的因素而貶值。持有的企業(yè)債券股票一般會隨著企業(yè)資產(chǎn)的升值而增值，但也可能因企業(yè)的蕭條倒閉而顆粒無收。在實物中，房產(chǎn)、古玩字畫、郵票等，如果購買的初始價格適中，因時間的推移而不斷升值的可能性也不小。既然三類資產(chǎn)的風(fēng)險客觀存在，只有進行組合投資，才能避免“雞蛋放在同一個籃子里”的不利“悲劇”。

　　此外，家庭投資理財應(yīng)考慮貨幣的時間價值和機會成本。所謂貨幣的時間價值，是指貨幣隨著時間的推移而逐漸升值，應(yīng)盡可能減少資金的閑置，能當(dāng)時存入銀行的不要等到明天，能本月購買的債券勿拖至下月，力求使貨幣的時間價值最大化。至于機會成本，是指因投資某一項目而失去投資其它機會的損失。很多人只顧眼前的利益或只投資于自己感興趣、熟悉的項目，而放任其它更穩(wěn)定、更高收益的商機流失，此舉實不明智。因此，投資前最好進行可選擇項目的潛在收益比較，以求實現(xiàn)投資回報最大化。

　　總之，家庭投資理財憑的是智慧、勇氣、能力和機遇。想想那些“土豪”們，他們并非生下來就很有錢，而是奮斗、拼搏，外加會“投機”才發(fā)家的，我們不妨學(xué)一學(xué)他們的致富細(xì)節(jié)。

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