2017年中級經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)考點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

　　導(dǎo)語：經(jīng)濟(jì)師，是我國職稱之一。要取得“經(jīng)濟(jì)師”職稱，需要參加“經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試”。 由人事部統(tǒng)一發(fā)放合格證書。下面和小編來看看2017年中級經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)考點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管。希望對大家有所幫助。

　　1、金融風(fēng)險(xiǎn)：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。

　　2、金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征（掌握）：

　�、俨淮_定性；

　�、谙嚓P(guān)性；

　�、鄹吒軛U性。一是與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大；二是衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也是高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　�、軅魅拘�。

　　另外，我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征有：1）金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行；2）金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感放大；3）非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患。

　　3、掌握常見的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類型：

　　1）市場風(fēng)險(xiǎn)由于市場因素（如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場風(fēng)險(xiǎn)

　　2）信用風(fēng)險(xiǎn)由于借款人或市場交易對手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　3）流動性風(fēng)險(xiǎn)金融參與者由于資產(chǎn)流動性降低而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　4）操作風(fēng)險(xiǎn)是由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　4、金融危機(jī)的含義

　　金融危機(jī)，一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機(jī)的發(fā)生，具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點(diǎn)。

　　5、金融危機(jī)的類型

　　類型特點(diǎn)

　�、賯鶆�(wù)危機(jī)又稱為支付能力危機(jī)，即一國的債務(wù)不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。它一般發(fā)生在發(fā)展中國家。

　　發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國家的特征（了解）：1）出口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債；2）國際債務(wù)條件對債務(wù)國不利；3）大多數(shù)債務(wù)國缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。

　�、谪泿盼�機(jī)——

　　貨幣大幅貶值在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家，容易出現(xiàn)其貨幣內(nèi)外價(jià)值脫節(jié)的問題，通常反映為本幣匯率高估。

　　發(fā)生危機(jī)國家的匯率政策的共同特點(diǎn)在于其盯住匯率安排

　�、哿鲃有晕�機(jī)流動性危機(jī)是由流動性不足引起的。流動性可以分為兩個(gè)層面：1）國內(nèi)流動性危機(jī)；2）國際流動性危機(jī)。

　　當(dāng)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動性不足的問題時(shí)，央行可以發(fā)揮最后貸款人的作用，避免“擠兌”可能造成的大范圍銀行危機(jī)。在國際流動性不足的情況下，像IMF之類的國際組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施。

　�、芫C合性金融危機(jī)通常是幾種危機(jī)的結(jié)合�，F(xiàn)實(shí)中的金融危機(jī)都是綜合性金融危機(jī)。綜合性金融危機(jī)分為外部綜合性金融危機(jī)和內(nèi)部綜合性金融危機(jī)。

　　6、次貸危機(jī)

　　次貸危機(jī)，是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。

　　此次次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段；第二個(gè)階段是流動性危機(jī)；第三個(gè)階段即信用危機(jī)。投資者對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。

　　7、金融監(jiān)管的含義

　　金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

　　金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)。1）銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能；2）銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用；3）銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。

　　8、金融監(jiān)管的一般性理論（掌握）

　　①公共利益論源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

　　監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個(gè)體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

　　②保護(hù)債權(quán)論存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。債權(quán)人包括存款人、證卷持有人、投保人

　�、劢鹑陲L(fēng)險(xiǎn)控制論這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”

　�、�.金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

　　9、金融監(jiān)管體制的含義與分類

　　金融監(jiān)管體制：一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。熟悉金融監(jiān)管體制的分類

　�、購你y行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分②從監(jiān)管客體的角度來

　　10、我國金融監(jiān)管體制演變

　　熟悉我國金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　掌握我國金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)：我國采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制（獨(dú)立于中國人民銀行的由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)監(jiān)管體制）。

　　在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

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