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銀行中級資格《個人理財》考點：家庭壽險保障
家庭風險主要有人身風險、財產風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。跟著百分網小編一起來看看相關的考試內容吧。下面是小編整理的銀行中級資格《個人理財》考點：家庭壽險保障，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰老期。
(二) 客戶持有保險產品狀況
(三) 客戶保費支出預算
1.倍數法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費為凈收入十分一)。
2.生命價值法(凈收入彌補法)
3.遺囑需求法
【考點】家庭財險保障規(guī)劃
(一) 機動車輛商業(yè)保險規(guī)劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)和機動車輛商業(yè)保險(商業(yè)險))，影響因素有：
1. 折扣系數
2. 平均行駛里程系數
3. 客戶忠誠度系數
4. 多險種投保優(yōu)惠系數
(二) 家庭財產保險規(guī)劃
1. 合理確定保險金額
2. 避免為財產重復投保
3. 根據不同角色選購保險產品
【考點】選擇保險其他注意事項
1. 保險與儲蓄、銀行理財產品的區(qū)別
2. 長期保險與短期保險相結合
3. 靈活利用附加險
4. 盡量避免保險功能重復
拓展：銀行理財產品概述銀行從業(yè)個人理財考點解讀
1．銀行理財產品要素類型
銀行理財產品要素包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。
產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體；產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括適合的客戶群特征：產品特征信息包括產品標的資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構收益類型等。
2．銀行理財產品發(fā)展概述
(1)萌芽階段：2005年11月之前。這一階段的主要特點是產品發(fā)售數量較少、產品類型單一和資金規(guī)模較小等。
從2004年開始．各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。
2005年年初．出現了國內首款人民幣結構性理財產品．以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。
(2)發(fā)展階段：2005年11月至2008年中期。
這一階段的主要特點是產品數量飆升．產品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。
2005年11月正式實施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的頒布為劃分標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。2005
年12月．銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到了較快發(fā)展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現。
(3)規(guī)范階段：2008年中期至2011年年底。
這一階段的主要特點是受全球金融危機影響．理財產品零／負收益和展望事件的不斷展露．法律法規(guī)的密集出臺等。隨著發(fā)行產品研發(fā)能力的不斷提高和監(jiān)管力度的不斷加大，銀行理財產品市場定將逐步走向成熟發(fā)展之路。
(4)改革和深化發(fā)展階段：2012年至今。
隨著《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高。這一階段在對銀行理財產品投資方面加強了監(jiān)管。2013年3月銀監(jiān)會下發(fā)了《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為．要求商業(yè)銀行實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應。
備考提示
在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。銀行理財產品是商業(yè)銀行綜合理財服務的一部分。
該考點需要考生大致了解我國銀行理財產品發(fā)展的四個階段，以及各階段的標志性事件即可。
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