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2024年銀行從業(yè)資格知識(shí)點(diǎn)：我國的金融市場
在日常學(xué)習(xí)、工作和生活中，大家對知識(shí)點(diǎn)都再熟悉不過了吧，下面是小編為大家整理的2024年銀行從業(yè)資格知識(shí)點(diǎn)：我國的金融市場，希望對大家有所幫助。
1.我國的金融市場
從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險(xiǎn)市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。
(1)貨幣市場
我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。
(2)資本市場
1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
(3)其它市場
1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。
2.金融市場發(fā)展對銀行的影響
(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用
首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和 經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。
其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的 風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。
最后，金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動(dòng)對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。
第二，金融市場會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場，會(huì)減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
(二) 金融工具
1.基本概念
金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約
(1)按期限的長短劃分
按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。
(2)按融資方式劃分
按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
(3)按投資人所擁有的權(quán)力劃分
金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具
①債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面值、期限、利率等事項(xiàng)。根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。
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優(yōu)先股和普通股
A股、B股、H股、N股
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④證券 投資基金
(4)按金融工具的職能劃分
按金融工具的職能劃分，可分為三類：
第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;
第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);
第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。
2024年銀行從業(yè)資格知識(shí)點(diǎn)：我國的金融市場
我國金融市場是全球最大銀行體系之一，具有多層次、多樣化的交易場所和品種。
詳細(xì)來看，我國金融市場包含以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：
1. 市場規(guī)模：中國擁有全球最大的銀行體系，第二大保險(xiǎn)市場、股票市場和債券市場，這顯示了中國金融市場的巨大規(guī)模和影響力。
2. 金融結(jié)構(gòu)：在新興經(jīng)濟(jì)體中，中國采用的是典型的銀行主導(dǎo)型金融體系。這意味著中國的銀行提供的信用與股市市值之比遠(yuǎn)高于其他新興經(jīng)濟(jì)體如印度尼西亞、印度等。
3. 貨幣市場：我國貨幣市場自1984年建立以來，已經(jīng)形成包括銀行間同業(yè)拆借市場、短期債券市場、債券回購市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場在內(nèi)的統(tǒng)一格局。
4. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀保監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)金融市場的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
5. 宏觀調(diào)控：金融市場在支持國家宏觀調(diào)控、推進(jìn)國有企業(yè)和財(cái)政金融體制改革等方面發(fā)揮著重要作用。
6. 國際地位：我國的金融市場在全球金融體系中占據(jù)重要位置，不僅為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力，也對國際金融市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
7. 普惠金融：中國的普惠金融走在世界前列，為廣大民眾提供了便捷的金融服務(wù)，這也是中國金融市場發(fā)展的一個(gè)重要方面。
8. 利率市場化：我國正在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化和完善人民幣匯率形成機(jī)制，這是金融市場改革的重要內(nèi)容，有助于提高金融市場的效率和活力。
9. 風(fēng)險(xiǎn)防范：隨著金融市場的快速發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定成為監(jiān)管部門的重要任務(wù)。
綜上所述，我國金融市場的建設(shè)和發(fā)展為國家經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定健康發(fā)展提供了有力支撐，同時(shí)也為個(gè)人和企業(yè)提供了多樣化的金融服務(wù)。在未來，隨著金融市場的進(jìn)一步開放和完善，預(yù)計(jì)將繼續(xù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
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