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2017銀行從業(yè)資格考試考點：公司信貸的基本要素
導(dǎo)語：公司信貸的基本要素分別是什么?除了交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額外還有什么?我們大家一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。
1.交易對象
銀行的交易對象主要是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織等。
2.信貸產(chǎn)品
信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
3.信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
4.信貸期限
(1)信貸期限的概念。
廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。
(2)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定。
5.貸款利率和費率
(1)貸款利率。
�、俣x。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。
�、谫J款利率的種類。
·本幣貸款利率和外幣貸款利率。
·浮動利率和固定利率。
·法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。
�、畚覈J款利率管理相關(guān)情況。
其一，管理制度。
·基準(zhǔn)利率。我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。
·《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定。
其二，利率結(jié)構(gòu)。
利率檔次是利率差別的層次。我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。
·人民幣貸款利率檔次。
·外匯貸款利率檔次。
其三，利率表達方式。
利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。
其四，計息方式。按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。
(2)費率
①定義。費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
�、凇渡虡I(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費率的相關(guān)規(guī)定。
6.清償計劃
貸款合同應(yīng)該明確清償計劃。清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類，定額中包括等額還款和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。
7.擔(dān)保方式
按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的主要是前三種方式中的一種或幾種。
8.約束條件
(1)提款條件
提款條件大致包括：
�、俸戏ㄊ跈�(quán)。
�、谡鷾�(zhǔn)。
�、圪Y本金要求。
�、鼙O(jiān)管條件落實。
⑤其他提款條件。
(2)監(jiān)管條件
監(jiān)管條件大致包括：
�、儇攧�(wù)維持。
�、诠蓹�(quán)維持。
�、坌畔⒔涣�。
�、芷渌O(jiān)管條件。
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