2017銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(diǎn)
對于知識點(diǎn)的掌握是考試重點(diǎn)考察的目的之一，那么銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(diǎn)該如何掌握呢?以下是小編整理的知識內(nèi)容，歡迎學(xué)習(xí)!
《個人理財》知識點(diǎn)：了解客戶需求的重要性
一、企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢
市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。
零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。
信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合，一方面使得溝通、交易手段多樣化、綜合化、立體化;另一方面，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)，更好的收集客戶信息，了解客戶，為客戶提供個性化服務(wù)。
二、理財師工作職責(zé)的要求
理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。
了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。
三、理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求
了解客戶、有針對性地推薦產(chǎn)品是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就要求理財師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財產(chǎn)品，同時在強(qiáng)調(diào)：
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則;
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售;
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品;
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育。
中國理財業(yè)務(wù)起步晚，但是創(chuàng)新與發(fā)展迅速，加上政策法規(guī)和市場都不很完善，在理財產(chǎn)品銷售和理財顧問服務(wù)中難免會出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為。
《個人理財》知識點(diǎn)：理財規(guī)劃方案
(一)家庭收支和債務(wù)規(guī)劃
家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：
1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。
2.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標(biāo)財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。
3.家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。
4.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。
5.家庭收入規(guī)劃，與家庭開支管理對應(yīng)的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關(guān)聯(lián)、一起籌劃的，也就是俗話說的“增收節(jié)支”;許多時候理財師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出，同時還需要給客戶建議如何增加收入，包括財產(chǎn)性收入。
6.現(xiàn)金管理規(guī)劃�，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。
(二)財富保障與規(guī)劃
購買保險產(chǎn)品——風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資——降低投資風(fēng)險。
通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全。
通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。
(三)退休養(yǎng)老規(guī)劃
制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。
退休養(yǎng)老計劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。
退休養(yǎng)老收入三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。
(四)教育投資規(guī)劃
教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。
(五)投資規(guī)劃
根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，資產(chǎn)配置。
為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益。
(五)稅務(wù)規(guī)劃
稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。
(七)財產(chǎn)傳承規(guī)劃
【銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(diǎn)】相關(guān)文章：
最新銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點(diǎn)07-13
2017銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點(diǎn)09-19
銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點(diǎn)：信托09-09
2017銀行從業(yè)資格考試個人理財常見知識點(diǎn)08-01
2017銀行從業(yè)資格考試個人理財教材知識點(diǎn)10-30
2016銀行從業(yè)中級資格考試《個人理財》知識點(diǎn)09-26
2017銀行從業(yè)資格考試個人理財備考知識點(diǎn)11-08