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2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》臨考習題
以下是百分網(wǎng)小編整理的2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》臨考習題，希望對大家的考試有所幫助!
一、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
第1題 對金融衍生產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。( )
參考答案：B
參考解析：對基礎金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值;對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。
第2題 在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度，這樣匯出行手續(xù)簡便，頭寸資金可在付款時撥付。同時，由于是銀行簽發(fā)的中心匯票，因此信用高、流動性強、托收或貼現(xiàn)方便，所以受票人也樂于接受。
第3題 根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。
第4題 直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。
第5題 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】金融市場的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。
二、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中， 只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)
第1題 《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是( )。
A.應當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關情況
B.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關工作
C.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況
D.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關工作。A項，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關情況;CD兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會的職責。
第2題 下列金融市場中，( )是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的市場。
A.資本市場
B.股票市場
C.同業(yè)拆借市場
D.長期信貸市場 參考答案：C
第3題 下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是( )。
A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險
C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離
D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險 參考答案：D
參考解析：【解析】合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。
第4題 銀行業(yè)金融機構(gòu)應至少每( )開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。
A.一年
B.三年
C.半年
D.兩年 參考答案：D
參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。
第5題 在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元。( )
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.20;1000 參考答案：D
參考解析：【解析】根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第六條，個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。2016年6月6日，央行決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元”的內(nèi)容，修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元。自當日起施行。
三、多選題
第1題 商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括( )。
A.支付方式變更及觸發(fā)變更條件
B.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準
C.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料
D.貸款資金支付的限制、禁止行為
E.支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D
參考解析：商業(yè)銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準;②支付方式變更及觸發(fā)變更條件;③貸款資金支付的限制、禁止行為;④借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。
第2題 通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供( )通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天 參考答案：A,D
參考解析：【解析】無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。
第3題 貨幣政策的最終目標包括( )。
A.物價穩(wěn)定
B.經(jīng)濟增長
C.充分就業(yè)
D.國家安定
E.國際收支平衡 參考答案：A,B,C,E
參考解析：【解析】國民經(jīng)濟發(fā)展的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側(cè)重。
第4題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎目標有( )。
A.經(jīng)營管理合法合規(guī)
B.風險管理有效
C.財務會計等相關信息真實完整
D.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行
E.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)參考答案：A,B,C
參考解析：【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內(nèi)部控制的基礎目標。建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。DE兩項屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標而非基礎目標。
第5題 項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，比如說( )。
A.貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值
B.風險較小
C.通過復雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險
D.融資比例較高、金額較大
E.只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D
參考解析：【解析】項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征：①貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值;②通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大;③往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與;④通過復雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險等。
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