養(yǎng)老保險制度有幾種

隨著工業(yè)化、城市化進程的推進，農民工的社會養(yǎng)老保險權益也日漸成為社會焦點。為保障農民工的權益，使農民工老有所養(yǎng)，我國形成了大致三類養(yǎng)老保險制度：擴面型，仿城型，綜合保險型。

（一） 擴面型 擴面型是把農民工的社會養(yǎng)老保險納入“城�！敝贫鹊目蚣埽�予以安排，通過“城保”的擴面，實現(xiàn)農民工的社會養(yǎng)老保障。以浙江為例，2001年，浙江省對城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的繳費比率作了變通，通過低繳費低享受的“雙低”辦法進行擴面，將沒有參加企業(yè)基本養(yǎng)老保險的所有企業(yè)，包括用農民工量大的民營企業(yè)全部納入了制度覆蓋范圍。基本做法是：將農民工納入“城�！敝贫龋�和城鎮(zhèn)職工執(zhí)行完全統(tǒng)一的政策，但當農民工和企業(yè)終止或解除勞動合同后，社會保險經辦機構大都將其個人賬戶中的資金一次性發(fā)給本人，同時終結養(yǎng)老保險關系。該模式的優(yōu)點在于：一是在制度設計層面上體現(xiàn)了社會公平，為構建社會主義和諧社會創(chuàng)造了條件；二是有利于實現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的一體化，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化、城鄉(xiāng)一元體制創(chuàng)造了契機。缺點在于：一是按照城鎮(zhèn)職工的標準繳費，可能會超出農民工的承受能力，為農民工的投保增加了難度；二是各地農村社會養(yǎng)老保險制度不健全，農民工返鄉(xiāng)后，保險關系可能無處遷入，存在返鄉(xiāng)農民工參保容易享受難的問題；三、由于資金的一次性發(fā)放及養(yǎng)老保險關系的終結，農民工的養(yǎng)老問題任未從根本上解決，未起到養(yǎng)老的作用。當農民工作為一個特殊的群體，而且在我國農民占我國人口比

例的絕大部分，實行擴面型，并不能保證農民工的參保率，這就忽視了農民工群體的特殊性，在一定程度上并不能從本質上解決農民工的養(yǎng)老問題，因此，擴面型并不可行。

（二）仿城型

仿城型是指參照“城�！敝贫鹊淖龇�，為農民工設計了獨立的社會養(yǎng)老保險制度。以北京為例，其基本做法是：養(yǎng)老保險費用由用人單位和農民工共同繳納，以本市上一年職工月最低工資標準為基數(shù)，用人單位繳納19%，農民工本人繳納7%至8%；個人繳費記入個人賬戶，用人單位繳費的一定比例也記入個人賬戶，最終實現(xiàn)個人賬戶11%的比率；當農民工達到國家規(guī)定的養(yǎng)老年齡時可以一次性領取基本養(yǎng)老金�；�本養(yǎng)老金由兩部分組成：一是個人賬戶存儲額及利息，二是按其累計繳費年限計發(fā)。當農民工與用人單位終止、解除勞動關系后，其養(yǎng)老保險關系可以辦理接續(xù)、轉移手續(xù)，也可以經本人申請，單位同意，一次性領取養(yǎng)老保險費，終止養(yǎng)老保險關系，今后再次參加本市養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌的，按新參加人員辦理。該模式的優(yōu)點在于：一是體現(xiàn)了對農民工群體的高度重視，；二是采取了和城市類似的做法，保險關系易于轉移和銜接。該模式的缺點有三：一是依然割裂了城市與農村勞動力的社會保障界限，劃分了城鄉(xiāng)二元體制；二是按照本市上一年職工月最低工資標準確定繳費基數(shù)，制約了經濟條件好的農民工的養(yǎng)老待遇；三是實行養(yǎng)老金一次性發(fā)放制度，難以起到養(yǎng)老的真正作用。仿城型的實施范圍有限，僅適合于經濟發(fā)展水品較高的

地區(qū)，而對于一些經濟發(fā)展水品較低的地區(qū)，用人單位從自身利益角度出發(fā)，為降低勞動力成本，可能會出現(xiàn)大量的逃避參保、逃避繳費的現(xiàn)象，另一方面，由于農民工的有限的工資水品，往往并不能提高參保率，因而也就不能很好的實現(xiàn)農民工的養(yǎng)老保險。

（三） 綜合保險型 綜合保險型是指將農民工的養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷等多種風險放在一個制度框架下統(tǒng)一承辦的一種社會保障方式。以上海為例，該辦法的核心內容是對農民工實行“一險三代”，即把農民工的工傷、養(yǎng)老、醫(yī)療作為一攬子保險進行統(tǒng)一保障；規(guī)定使用農民工的單位必須按本市職工上年平均工資的60%作為繳費基數(shù)，按照12.5%的繳費比率繳納綜合保險費，其中5%用于養(yǎng)老補貼；農民工連續(xù)繳費滿一年，即可獲得一份老年補助憑證，其額度為本人實際繳費基數(shù)的5%；在男子60歲，女子50歲時，可憑證到戶籍所在地的商業(yè)保險公司約定的機構領取老年補貼。該模式的優(yōu)點在于：一是明確了企業(yè)的責任，使農民工的社會保障落到實處；二是通過商業(yè)保險公司運轉，解決了農民工社會保障轉移難的問題；三是減輕了政府責任，新制度不再背老制度的包袱。該模式的缺點在于：一是社會保險采用商業(yè)化方式運作，只能是社會經濟轉型期的權宜之策，保險費給了商業(yè)保險，割裂了其與基本社會保險的關系，也影響社會保險的整體運行；二是從社會保險的可持續(xù)發(fā)展出發(fā)，社會資金流向商業(yè)保險公司，不利于和城市社會保險制度的銜接。然而，這種綜合保險型在一定程度上加重了企業(yè)

的負擔，脫離基本社會保險，其綜合性過高，并沒有集中力量來解決農民工的養(yǎng)老保險，可能導致力量分散，不能專注于養(yǎng)老問題，因此也就不能很好的解決農民工的養(yǎng)老保險，該種方法不可行。

綜合上述三種關于解決農民工養(yǎng)老保險制度，它們都存在缺陷，最現(xiàn)實的問題是這些制度都屬于適合該地地方性的方式，具有特殊性，要想在全國范圍實行，必須要制定出一種適合我國廣大農民工的新制度新方式，需要具有普遍性。

養(yǎng)老保險制度有幾種 [篇2]

1、覆蓋范圍

基本養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍為城鎮(zhèn)所有企業(yè)及其職工。自由職業(yè)者、城鎮(zhèn)個體工商戶參加基本養(yǎng)老保險，由各�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府規(guī)定。

2、基本養(yǎng)老保險費的籌集

基本養(yǎng)老保險費由企業(yè)和職工共同負擔，企業(yè)依法繳納基本養(yǎng)老保險費，繳費比例一般為企業(yè)工資總額的20%左右，企業(yè)繳費部分不再劃入個人帳戶，全部納入社會統(tǒng)籌基金，并以省（自治區(qū)、直轄市）為單位進行調劑。養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌基金納入財政專戶，實行收支兩條線管理，嚴禁截留、擠占、挪用。職工繳費比例為本人繳費工資的8%，并全部計入個人賬戶。

3、基本養(yǎng)老保險個人賬戶

基本養(yǎng)老保險個人賬戶規(guī)模為8%。個人賬戶儲存額的多少，取決于個人繳費額和個人賬戶基金收益，并由社會保險經辦機構定期公布。個人賬戶基金只能用于職工養(yǎng)老、不得提前支取。職工跨統(tǒng)籌范圍流動時，個人賬戶隨同轉移。職工或退休人員死亡，個人賬戶可以繼承。個人賬戶基金由省級社會保險經辦機構統(tǒng)一管理，按國家規(guī)定存入銀行，全部用于購買國債，收益率要高于銀行同期存款利率。

4、領取基本養(yǎng)老金的條件

職工按月領取基本養(yǎng)老金的條件，一是達到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)；二是所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費義務；三是個人繳費年限至少滿15年。目前我國的企業(yè)職工法定退休年齡為：男職工60歲；從事管理和科研工作的女職工55歲；從事生產和工勤輔助工作的女職工50歲。

5、基本養(yǎng)老保險待遇

基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。職工達到法定退休年齡且個人繳費滿15年的，基礎養(yǎng)老金月標準為省（自治區(qū)、直轄市）或市（地）上年度職工月平均工資的20%，以后繳費每滿一年增加一定比例的基礎養(yǎng)老金，總體水平控制在30%左右；個人繳費不滿15年的，不發(fā)給基礎養(yǎng)老金，個人賬戶全部儲存額一次支付給本人�；�礎養(yǎng)老金由社會統(tǒng)籌基金支付；個人帳戶養(yǎng)老金由個人賬戶基金支付，月發(fā)放標準為本人賬戶儲存額除以120。個人賬戶基金用完后，由社會統(tǒng)籌基金支付。已經離退休的人員，按國家原來的規(guī)定發(fā)給養(yǎng)老金。1997年統(tǒng)一全國企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度前參加工作的人員，其退休后在發(fā)給基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的基礎上，再發(fā)給過渡性養(yǎng)老金。

基本養(yǎng)老金領取者死亡后，其遺屬按國家有關規(guī)定領取喪葬補助金，喪葬補助金由基本養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌基金支付。

基本養(yǎng)老金水平的調整，由勞動保障部和財政部參照城市居民生活費用價格指數(shù)和在職職工工資增長情況，提出方案報國務院審定后統(tǒng)一組織實施。

6、建立多層次養(yǎng)老保險

有條件的企業(yè)可為職工建立企業(yè)年金，并實現(xiàn)市場化運營和管理。企業(yè)年金實行基金完全積累，采用個人賬戶方式進行管理，費用由企業(yè)和職工個人繳納，企業(yè)繳費在工資總額4%以內的部分，可從成本中列支。

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