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銀行 工作思路
日前,銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》,要求系統重要性銀行應當于2015年底前達到最低杠桿率所要求的4%,非系統重要性銀行則應當于2016年底前達到這一要求。根據銀監(jiān)會的安排,在過渡期結束后,系統重要性銀行應于2015年1月1日起披露杠桿率信息,非系統重要性銀行應于2017年1月1日起披露杠桿率信息。
實際上,這已經不是銀監(jiān)會年內第一次出臺監(jiān)管新規(guī)。5月初,銀監(jiān)會發(fā)布《關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》,確立起銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的政策框架,將第三版巴塞爾協議(巴塞爾Ⅲ)所提出的資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備等全新監(jiān)管工具及標準引入國內。這一指導意見的制定發(fā)布后,配套監(jiān)管規(guī)章陸續(xù)發(fā)布實施。
統計數據顯示,截至今年5月,我國銀行業(yè)資產總額達100萬億元,商業(yè)銀行不良貸款率降至1%,撥備覆蓋率逾240%,撥貸比2.5%,多項指標處于歷史最好水平,經營管理水平和盈利能力也大幅提升。應該說,這為銀行業(yè)實施新的監(jiān)管標準奠定了良好的基矗同時,新監(jiān)管標準的強化、實施也將有助于降低發(fā)生銀行危機的概率及其負面影響,進一步提高銀行體系的穩(wěn)健性,維護信貸供給的長期穩(wěn)定,從而支持經濟持續(xù)增長。
例如,今年上半年,在信貸規(guī)模趨緊的情況下,銀監(jiān)會陸續(xù)采取了多項有力的政策措施來推動金融支持中小企業(yè)發(fā)展。尤其是銀監(jiān)會最新推出了10項優(yōu)惠政策激勵銀行支持小企業(yè),進一步體現出了銀監(jiān)會差異化監(jiān)管、激勵的創(chuàng)新思路,更有利于調動銀行的積極性和主動性。該政策對于調動商業(yè)銀行加大對小企業(yè)信貸支持力度,緩解小企業(yè)融資難,有著積極的政策引導和推動作用。
在銀監(jiān)會的大力推動下,目前,全國小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實現兩個“不低于”目標,即增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。據統計,截至2015年4月末,銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款余額(含票據)達到9.45萬億元,占全部企業(yè)貸款余額的28.8%,較年初增長7.1%,比全部貸款增速高0.6個百分點;同時,小企業(yè)貸款較年初增加6225億元,比上年同期多增522億元。
又比如,伴隨著人們日益繁雜的經濟生活行為以及日益增長的投資理財需求,銀行業(yè)已越來越與老百姓的生活息息相關。今年上半年,銀監(jiān)會進一步圍繞消費者密切關注理財產品銷售、銀行收費等熱點,加強監(jiān)管,維護消費者合法權益。
在7月1日銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的規(guī)章正式施行后,針對媒體和公眾反映的部分銀行還在收勸密碼掛失費”的問題,銀監(jiān)會、央行和國家發(fā)改委三部門又迅即聯合發(fā)文,要求各銀行業(yè)金融機構嚴格執(zhí)行有關規(guī)定,免除人民幣個人賬戶“密碼掛失費”。同時,針對社會公眾反映的銀行收費中存在的一些不合理現象,三部門表示目前正在加緊修訂《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》。而針對近年來商業(yè)銀行理財業(yè)務快速發(fā)展,受到廣大金融消費者青睞的新情況,銀監(jiān)會則制定了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》,于6月底向社會公開征求意見,力促銀行理財業(yè)務健康發(fā)展。
此外,今年上半年,銀監(jiān)會還發(fā)文進一步規(guī)范了銀行和信托公司理財合作業(yè)務,并針對信用卡業(yè)務快速發(fā)展中出現的種種問題,發(fā)布了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,全流程地規(guī)范了銀行信用卡業(yè)務,均為維持金融市場的健康良性發(fā)展、充分保障存款人和金融消費者的合法權益發(fā)揮了積極有效的作用。
我國銀行業(yè)監(jiān)管不斷創(chuàng)新工作思路,對推動整個行業(yè)轉變發(fā)展方式和穩(wěn)健運行、提升銀行監(jiān)管有效性具有重要意義。
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